Finanční rezerva krok za krokem: Jak si ji vytvořit a udržet

Finanční rezerva jsou peníze, po kterých sáhnete, když se stane něco nečekaného. Například se porouchá auto a musíte ho opravit. Potřebujete ji tedy mít rychle k dispozici. Obecně se doporučuje mít rezervu ve výši 3–6násobku měsíčních výdajů, která pokryje mimořádné náklady i výpadky příjmu při ztrátě zaměstnání nebo pracovní neschopnosti. Pokud tedy máte čistý měsíční příjem 35 000 Kč a výdaje 25 000 Kč, měla by vaše rezerva být 75 000–150 000 Kč. Pokud ale pracujete v oboru, kde je vysoká nezaměstnanost, je lepší mít vyšší rezervu.

Specifická je situace podnikatelů. Jejich příjmy procházejí sezónními výkyvy a každý měsíc jsou trochu jiné. A tomu je potřeba přizpůsobit také úspory.

Finanční rezerva pro OSVČ by proto měla být přibližně 6–12měsíčních výdajů. Počítají se přitom jak osobní výdaje, tak ty související s podnikáním. Například zálohy na sociální a zdravotní pojištění.

I když finanční rezervu na nečekané výdaje můžete mít na účtu i několik let, běžně se jí říká krátkodobá nebo operativní finanční rezerva. Je totiž určená na rychlé využití v případě potřeby. Někdy se také setkáte s pojmem dlouhodobá finanční rezerva. Lidé tak označují dlouhodobé spoření na konkrétní účel, například na nové auto nebo na studium pro děti.

Začněte výpočtem měsíčního rozpočtu. Sepište všechny příjmy, nezbytné náklady a zbytné výdaje, které lze omezit. Každý měsíc odkládejte ideálně 10 % čistého příjmu. Pokud to nejde, hledejte úspory ve zbytných položkách.

Při příjmu 35 000 Kč a výdajích 25 000 Kč znamená ukládání 3 500 Kč měsíčně vytvoření rezervy 75 000 Kč za asi 22 měsíců a 150 000 Kč za přibližně 43 měsíců.

Nepřestávejte spořit ani po dosažení cíle. Po větších výdajích rezervu znovu doplňte a navyšujte ji podle růstu výdajů. Část peněz můžete posílat do dlouhodobé rezervy.

Rezervu uložte tak, aby byla rychle dostupná, v bezpečí a neztrácela hodnotu. Nevhodné je držet většinu hotovosti doma, kde ji znehodnocuje inflace.

Využít můžete spořicí účet, termínovaný vklad, stavební spoření nebo investice. Doma mějte jen menší částku pro nouzové situace, kdy nefungují bezhotovostní platby.

Zdroj, foto: Banky.cz