Jak nespadnout do dluhové pasti?

Jak splatit dluhy, když na účtu nemám dost peněz? Pokryji to další půjčkou. A co pak? Pomůže další půjčka. Přesně takto vypadá zaručený recept, jak rychle spadnout do takzvané dluhové spirály a následně do dluhové pasti. Do finanční tísně však mohou vést i přímější (a nevinnější) cesty. Stačí na nějaký čas ztratit část příjmu, třeba vlivem pracovní neschopnosti. Ale i tohle se dá řešit. A ještě lépe: i tomuto se dá předcházet

Jak definujeme dluhovou past?

Je ta půjčka skutečně nutná?

Zkontrolujte své finance

Zkuste se také podívat na své měsíční příjmy a výdaje. A zamyslete se nad tím, zda můžete snížit některé výdaje, například tím, že se přestěhujete do méně drahého bydlení a zda můžete zvýšit své příjmy, například pomocí brigády nebo prodejem některých věcí. Kromě toho také zvažte, za co utrácíte. A zkuste tyto výdaje rozdělit na dvě skupiny: nezbytné výdaje – tedy například nájem, léky a jídlo, a zbytné výdaje – například peníze na zábavu, alkohol a podobné náklady.
Ideální je mít vše nastavené tak, abyste si dokázali postupně a dlouhodobě vytvářet určitou rezervu. Právě úspory a investice jsou tím, co vás od dluhové pasti vždycky uchrání. A jak má být vysoká?

Plánování a rozpočet nejsou jen pro firmu

Jistě už jste slyšeli o osobním nebo rodinném rozpočtu. Jde o jednu z nejlepších prevencí zadlužení. Nejčastěji se sice uvádí ve spojení „rozpočet a šetření“, ale to zdaleka není jediný způsob, jak osobní rozpočet pomáhá vašemu finančnímu zdraví a brání pádu do dluhových problémů. Funguje i preventivně. Díky rozpočtu předem znáte své možnosti splácení.

Pokud si potřebujete opravdu půjčit..., tak velmi opatrně

Pokud opravdu nezbývá jiná možnost než si půjčit, dobře si vyberte, kde o úvěr požádáte.
Obecně se dá říct, že nejvýhodnější půjčky vám nabídnou banky. Zároveň ale platí, že ne každý na takovýto úvěr dosáhne. Banky si totiž důkladně prověřují, jestli budete schopní dluh splácet.
Další možností, kterou můžete využít, jsou nebankovní společnosti. U nich většinou seženete peníze o něco snáz než v bance. Počítejte však s tím, že podmínky mohou být horší než u banky.

Porovnejte si všechny nabídky

Ať už si peníze půjčíte jakkoliv, zkontrolujte si, jaké podmínky poskytovatelé nabízejí. Podívejte se například na porovnání a přehled úvěrů. S jeho pomocí si nabídky snadno srovnáte a vyberete tu nejvýhodnější. Zaměřte se hlavně na RPSN. Podle tohoto ukazatele nejlépe poznáte, kolik za půjčku zaplatíte. Zahrnuje totiž: roční úrok, všechny poplatky a výdaje spojené s úvěrem.

Nejlevněji vás vždycky vyjde prevence

Dluhová past není náhoda. Nejde o situaci, které by nešlo předejít. Nejúčinnějším pomocníkem bývá prevence v podobě osobního a rodinného rozpočtu. Jde přímo o základ finanční gramotnosti. Kdo se vzdělává v osobních financích, toho dluhová past jen tak nedožene. Prevence je vždycky levnější než následné řešení nezvládnutých dluhů, či nedoplatků za cokoliv.