5 důvodů, proč nemůžete zhubnout5 důvodů, proč nemůžete zhubnout Školní rok a prázdniny ve školním roce 2023/2024Školní rok a prázdniny ve školním roce 2023/2024 Hrajte s námi SUDOKU online! - 3 obtížnosti i pro chytré ženyHrajte s námi SUDOKU online! - 3 obtížnosti i pro chytré ženy MDŽ nebo Den matek?MDŽ nebo Den matek?
Chytrá žena na Facebooku
Kategorie
Přihlášení
Jméno :

Heslo :


  trvale

Dnes je
pondělí 26.02. 2024
Dnes má svátek Dorota
Vyhledávání
Doporučujeme
 
 
 

Naše speciály
ZAJÍMAVÉ TIPY

Kdy je půjčka dobrým pomocníkem a kdy může uškodit?

24. 01. 2024 | Finance
V životě jsou situace, kdy si musíme půjčit. Ale taky situace, kdy nás do půjčky sice nic netlačí, ale získáme s ní víc výhod a užitku, než uhradíme na splátkách. Jak poznat, že půjčka pomůže? A jak najít tu nejvýhodnější? A jaká jsoui rizika spojená s půjčkami?

Na trhu je k dispozici několik druhů půjček.


Půjčky jsou obrovskou skupinou finančních produktů. Dělíme je podle mnoha kritérií. Především dle vlastností půjček (spotřebitelský úvěr, podnikatelský úvěr a peněžitá zápůjčka). A pak i podle poskytovatele (bankovní a nebankovní půjčky). Chceme-li se u běžných klientů bavit o půjčkách, které jim pomohou, vždy se musíme soustředit jen na spotřebitelské úvěry.

Kdy může být výhodné vzít si půjčky a kdy ne?


Do půjčky se vyplatí se pustit jen tehdy, když z ní získáte víc, než kolik za ni zaplatíte. Není to samozřejmě myšleno jen finančně. Ale i z pohledu vašeho osobního/rodinného užitku, pokrytí nezbytných potřeb, zvýšení hodnoty majetku.

Jinými slovy: půjčovat si na zbytečnosti (výkřiky módy, technologické novinky, dovolená, luxusní dárky) je nesmysl. Nezbytným předpokladem je samozřejmě vždy i vaše dostatečná schopnost půjčku splatit v řádném termínu.

Kdy je půjčka dobrým pomocníkem a kdy může uškodit?Příklady, kdy se půjčka opravdu vyplatí


    • Hypotékou získáte vlastní bydlení, zajištění do důchodu a navíc nemovitost, jejíž hodnota v čase (až na výjimky) roste.

    • S půjčkou na vybavení bytu se můžete dříve zabydlet „jako lidi“.

    • Rychlá půjčka na doplatek za energie vás uchrání před platbou penále a zápisem do registrů.

    • Kreditní karta ihned zaplatí nový mrazák, když starý přestal fungovat.

Jak správně vybrat půjčku


Při výběru půjčky je nutné se zaměřit na více oblastí. Základním parametrem je sice cena, ale velmi důležitá je i flexibilita splácení, plus výše případného poplatku za odklad splátky. Že se už při výběru půjčky zajímáte o cenu odkladu splátek, neznamená, že byste předem pochybovali o své schopnosti řádně splácet. Jen počítáte s tím, že přihodit se v životě může cokoliv.

4 zásady pro porovnávání a výběr půjček:


1) Prověření poskytovatelé – půjčku si berte jen od banky či nebankovní společnosti s licencí.

2) RPSN nebo celkový přeplatek - čím nižší, tím lepší. RPSN je ukazatelem ceny úvěru (v procentech). A celkový přeplatek říká kolik v korunách za úvěr zaplatíte při různě dlouhé době trvání půjčky. U půjček do výplaty je jednodušší se orientovat podle přeplatku, dlouhodobé půjčky snadno definuje RPSN. U půjčky zdarma je RPSN 0 %.

3) Poplatek za předčasné splacení - čím nižší, tím lepší, nejlépe žádný.

4) Poplatek za odklad nebo snížení splátky - čím nižší, tím lepší, nejlépe žádný.

Do rozhodování vstupují samozřejmě i podmínky pro získání půjčky.

Rizika, pasti a nástrahy půjček


    • úvěrové riziko
    • riziko ztráty schopnosti splácet vlivem negativní životní události
    • riziko předlužení
    • skryté poplatky
    • riziko přeplácení životnosti věci, na niž půjčka byla (bouráte autem na úvěr, ale autu jste nesjednali havarijní pojištění)
    • vysoké úroky
    • snížení kreditního skóre v registrech (odvíjí se od výše půjčky a průběhu jejího splácení).


Na nejčastější dotazy k půjčkám:


Jak si vzít půjčku bez práce?
Půjčku můžete získat, i když nejste zaměstnanec. Spotřebitelské úvěry jsou tu i pro podnikatele (na osobní potřeby), půjčky pro důchodce, půjčky pro studenty, rodiče na mateřské/rodičovské dovolené atd.

Jak dlouho se vyřizuje půjčka?
Záleží na výši částky a na poskytovateli. Například nebankovní půjčku do výplaty ve výši několika tisícovek vyřídíte v řádu minut. U banky, kde si zažádáte o úvěr ve stovkách tisíc, bude vyřízení trvat nejméně jeden pracovní den, mnohdy déle. Na rychlost vyřízení se nejvíce orientují nebankovní společnosti.

Jaké jsou výhody a nevýhody různých typů půjček?
Výhody a nevýhody plynou vždy z podmínek, které se k daným půjčkám vztahují. Například :

    • Bezúčelovou půjčku můžete sice využít na cokoliv, ale většinou bývá dražší.
    • Účelová půjčka poslouží jen k úhradě předem dohodnuté věci, ale bude levnější.
    • Půjčku bez registru získáte téměř jistě, ale za minimalistické prověřování úvěruschopnosti si značně připlatíte.

Jaké jsou skryté poplatky a náklady spojené s půjčkami?

Všechny poplatky a náklady spojené se spotřebitelským úvěrem musejí být zohledněny v RPSN. Netřeba se proto pídit po jednotlivých položkách. U půjček se obecně účtuje úrok a poplatky. Úrok je cenou půjčených peněz, poplatky cenou poskytnuté služby. Nejčastěji se setkáte s poplatkem za vyřízení půjčky, za poskytnutí peněz, za vedení úvěrového účtu, za pravidelný výpis aj.)

Jaký dopad má půjčka na moje kreditní skóre?
Dopad je dvojí. Negativní vždycky, pozitivní jen tehdy, když řádně splácíte. Jakmile si vezmete půjčku, záznam o tom se zanese do registrů. To zvýší váš dluh, a tím pádem sníží kreditní skóre. S postupem času, kdy řádně splácíte, se snižuje dluh a vylepšuje vaše úvěrová historie. To má dopad čistě pozitivní. Pozor, předčasná splátka půjčky může mít dopad negativní.

Co dělat, když se dostanu do potíží se splácením půjčky?
Okamžitě kontaktuje poskytovatele půjčky a popište mu svou situaci. Společně najdete postup, jak vše řešit. Můžete například snížit splátky, odložit několik splátek.

Jaké jsou alternativy k tradičním bankovním půjčkám?
Alternativou jsou půjčky nebankovní, ale vždy jen od licencovaných poskytovatelů. Lichvářům (úvěrovým firmám a soukromým investorům bez licence) se ve vlastním zájmu vyhýbejte. Půjčit si můžete i od příbuzných a známých. Jste-li zaměstnanec, půjčku můžete získat i od svého zaměstnavatele (pokud ji nabízí).

Jaké jsou právní důsledky nesplacení půjčky?
Jestliže nesplácíte půjčku, porušujete tím smlouvu o úvěru. Důsledky porušení smlouvy jsou v každé smlouvě konkrétně definovány.

Zdroj: Banky.cz


Tento článek také můžete
* Přidat do oblíbených FACEBOOK Přidat na Facebook
GOOGLE Přidat na Google
TISK Vytisknout Linkuj
 



Komentáře
Žádné komentáře
Aktuální soutěže
Komerční prezentace
 
 
 
Náš tip


NAVŠTIVTE NÁS ...
PŘIDAT MEZI OBLÍBENÉ NÁPOVĚDA VŠEOBECNÉ PODMÍNKY Zásady ochrany osobních údajů KONTAKT © Všechna práva vyhrazena   DESIGNED by   RSS 

Publikování nebo šíření obsahu serveru bez písemného souhlasu autora JE ZAKÁZÁNO !