Nejlevnější půjčka, která pokryje nečekané situace

U krátkodobých nebankovních půjček se setkáte s roční úrokovou sazbou ve výši 0 %. To zní lákavě, ale neznamená to, že si půjčíte zadarmo. Nákladem úvěru není úrok, ale poplatek za poskytnutí, jehož výše závisí na tom, jak vysokou částku si půjčíte a na jak dlouho. Jinými slovy: čím vyšší jistina a čím delší splatnost, tím vyšší poplatek. Pokud si tedy půjčujete jen tolik, kolik skutečně potřebujete, a vrátíte peníze co nejdříve, celkový náklad bude nižší. Půjčit si lze od 1 000 Kč až do 30 000 Kč se splatností, kterou si sami zvolíte – typicky od 7 do maximálně 28 dní.

Při srovnávání půjček narazíte na zkratku RPSN – roční procentní sazba nákladů. U krátkodobých půjček bývá toto číslo na první pohled šokující, protože poplatek se matematicky přepočítává na celý rok, přestože vy půjčku splácíte třeba za 14 nebo 28 dní. Reálně tak platíte pouze poplatek odpovídající těm několika týdnům, nikoli celý rok. RPSN je ale užitečný nástroj ke srovnání různých nabídek mezi sebou – čím vyšší RPSN ve srovnatelných podmínkách, tím dražší produkt. Přesné číslo pro konkrétní příklad najdete v reprezentativním příkladu na konci tohoto článku.

Jeden z parametrů, na který se vyplatí při výběru půjčky ptát, je možnost předčasného splacení. U krátkodobých spotřebitelských úvěrů zákon sice toto právo garantuje, ale ne všichni poskytovatelé ho nabízejí bez jakýchkoli vedlejších nákladů. Pokud dostanete výplatu dřív, než jste čekali, nebo vám náhle přijdou peníze odjinud, nemělo by vám nic bránit půjčku okamžitě splatit a ušetřit na poplatku za zbývající dny. Předčasné splacení je proto přímá cesta, jak snížit celkový náklad úvěru – a tohle pravidlo platí bez ohledu na to, o jak vysokou částku jde. Stejně tak pamatujte na zákonné právo odstoupit od smlouvy bez udání důvodu a bez sankce do 14 dní od jejího uzavření. Pokud zjistíte, že půjčku vlastně nepotřebujete, nebo najdete výhodnější řešení, toto právo funguje jako pojistka.

Rychlé online zpracování žádosti neznamená, že poskytovatel příjmy nekontroluje. Naopak: doložení pravidelného měsíčního příjmu je základní podmínkou schválení. Žadatel zpravidla dokládá kopii občanského průkazu, tři výpisy z bankovního účtu a doklady o příjmech za poslední tři měsíce. Tento krok chrání obě strany – poskytovatele před nesplacením a žadatele před tím, aby si půjčil více, než je schopen reálně vrátit. Žádost probíhá celá online a o výsledku vás poskytovatel informuje SMS nebo e-mailem zpravidla během několika minut. Při schválení putují peníze bezhotovostním převodem přímo na váš účet – mezi účty téže banky většinou týž den, mezi různými bankami nejpozději druhý pracovní den.

Pokud jste u daného poskytovatele dosud nepůjčovali, může být vaše první půjčka skutečně bez poplatku – tedy to, co běžně hledáme pod pojmem bezúročná půjčka v pravém slova smyslu. Podmínkou je, že půjčku splatíte řádně a včas. Při prodlení nárok na slevu zaniká. Strop pro první půjčku zdarma je 10 000 Kč se splatností maximálně 15 dní – tuto nabídku tedy nelze kombinovat s vyššími částkami ani delší dobou splatnosti. Opakovaným klientům pak půjčit lze až 30 000 Kč. Při každé půjčce – první i té opakované – vždy počítejte s konkrétním datem splacení ještě dřív, než smlouvu podepíšete. Krátkodobá půjčka dává smysl jen tehdy, když víte, z čeho ji vrátíte. Pokud hledáte nejlevnější půjčka řešení pro jednorázový výpadek v rodinném rozpočtu a splňujete podmínky, SOS Credit nabízí transparentní produkt pod dohledem České národní banky, s možností předčasného splacení a přehlednou strukturou poplatků.

Zdroj obrázku: 

KMPZZZ / stock.adobe.com